بهره‌ای که هم‌اکنون بانک‌ها به سپرده‌ها می‌پردازند از کجا می‌آید؟

@eshghepool

در واقع در عرف متداول بانک‌ها بخشی از بهره‌ دریافتی از محل بازپرداخت تسهیلات بانکی به سپرده‌ها تعلق می‌گیرد. در شرایط پیش‌گفته بانک‌ها درآمد کافی برای پرداخت این بهره را نخواهند داشت. اما بهره‌ای که هم‌اکنون بانک‌ها به سپرده‌ها می‌پردازند از کجا می‌آید؟

پاسخ آن است که درواقع بانک‌ها با وام‌دهی مجدد تسهیلات معوقه (یا امهال/استمهال) تسهیلات، تسهیلات قبلی وام‌گیرنده ـ که توان بازپرداخت وام خود را ندارد ـ را پرداخت‌شده در نظر گرفته و صرفاً میزان طلب خود از او را به‌طور کاذب افزایش می‌دهند و از این طریق اقدام به شناسایی درآمد می‌کنند؛ درآمدی که توسط خود بانک‌ها خلق‌شده است و تأثیری در بخش واقعی اقتصاد(حتی رشد اسمی قیمت‌ها) نداشته است و صرف پرداخت بهره به سپرده‌ها می‌گردد.

بنابراین دو طرف دارایی و بدهی ترازنامه بانک‌ها حجیم‌تر می‌گردد، عده‌ای بدهکارتر شده و عده‌ای طلبکارتر می‌شوند. به‌بیان‌دیگر صاحبان سپرده‌های قبلی اکنون صاحب سپرده‌های بیشتری هستند. روشن است که این روش پرداختِ بهره، هیچ ارتباطی با بخش واقعی اقتصاد ندارد.

به‌طور مثال، اگر شخصی مبلغ 1 میلیارد تومان تسهیلات با نرخ بهره 30 درصد از بانکی دریافت کرده و هنگام بازپرداخت اصل و بهره وام توان بازپرداخت 1 میلیارد و 300 میلیون تومان بدهی خود را نداشته باشد، بانک به‌جای آنکه بدهی او را غیرقابل‌وصول تلقی نماید، برای جلوگیری از زیان‌دهی خود در یک عملیات شعبده‌بازانه با اعطای مجدد یک وام 1 میلیارد و 300 میلیون تومانی، بدهی فعلی آن شخص را تسویه شده در نظر می‌گیرد و بازپرداخت بدهی او را با 30 درصد بهره مجدد به آینده موکول می‌کند و از این طریق 300 میلیون تومان درآمد برای خود شناسایی می‌نماید. درحالی‌که شخص وام‌گیرنده اکنون بدهی‌اش 390 میلیون تومان سنگین‌تر شده و مبلغ 1 میلیارد و 690 میلیون تومان به بانک بدهکار است. واضح است که این بدهی سنگین‌ترشده هم قابل بازپرداخت نخواهد بود. این روند در سال‌‌های اخیر بارها تکرار شده است. برآوردها نشان می‌دهند که در شرایط فعلی حدود 400هزار میلیارد تومان از مطالبات بانک‌ها، قابل بازپرداخت نیستند.

@eshghepool

20 سوال که قبل از تصمیم به راه اندازی کسب و کار باید جواب دهید

1 چرا می خواهم این کار را شروع کنم؟

2 قصد راه اندازی چه نوع کاری را دارم؟

3 جامعه مشتریان من چه کسانی هستند؟

4 چه نوع خدمت یا محصولی را قصد دارم ارائه دهم؟

5 آیا وقت و مال لازم را برای کار خواهم گذاشت؟

6 مزیت رقابتی در برابر رقبا در چیست؟

7 محل کار من کجاست؟

8 به چند نفر نیاز دارم؟

9 به چه نوع تامین کنندگانی نیاز دارم؟

10 چقدر سرمایه مورد نیاز است؟

11 آیا به وام نیازمندم؟

12 چه زمانی مورد نیاز است تا کالا یا خدمت به بازار ارائه شود؟

13 چه زمانی نیاز است تا به سود برسم؟

14 رقبایم در این کار چه کسانی هستند؟

15 برای رعایت اصل رقابت چگونه قیمت گذاری کنم؟

16 چگونه مستندات قانونی طرح را آماده کنم؟

17 مبالغ مالیات و دارایی و بیمه چگونه است؟

18 چگونه مواد اولیه خود را تامین کنم؟

19 چگونه کسب و کار خود را مدیریت کنم؟

20 چگونه محصولات و خدمات خود را بازاریابی کنم؟

کانال تلگرامی ما

https://telegram.me/joinchat/CpyMq0BT2QhELQqOq49UFg